Что такое банкротство физических лиц?
Банкротство – это процесс, в ходе которого человек, неспособный погасить свои долги, может официально признать себя неплатежеспособным и избавиться от долговых обязательств. В России процедура регулируется законами №127-ФЗ и 289-ФЗ, которые определяют правила для признания банкротства как через суд, так и через внесудебное урегулирование. Банкротство физических лиц может казаться простым решением долговых проблем, но прежде чем приступить к процедуре, важно понимать, какие последствия банкротства ждут должника и какие ограничения могут возникнуть после его завершения.
Как работает банкротство и каковы последствия?
Признание гражданина банкротом происходит через арбитражный суд, если сумма долга превышает 500 000 рублей, или через МФЦ, если долг меньше этой суммы.
Самый популярный вариант – судебное банкротство, где основными этапами являются реструктуризация долга и реализация имущества.
Реструктуризация – попытка пересмотреть долговые обязательства и выплатить их частями. Если этого сделать не удается, запускается процедура реализации имущества, при которой активы должника продаются для частичного погашения долгов. После завершения всех процедур долговые обязательства официально считаются погашенными, и гражданин освобождается от долгов.
Чем грозит банкротство физического лица? Основные последствия
Сложность получения кредита
В течение пяти лет после банкротства гражданин обязан указывать свою историю при подаче заявки на кредит. Можно ли после процедуры банкротства получить заемные средства? Теоретически, да, но банки крайне настороженно относятся к заемщикам с прошлым банкротством, а потому вероятность одобрения кредита существенно снижается.
Ограничения на ведение бизнеса
В течение пяти лет после завершения банкротства запрещено регистрироваться в качестве индивидуального предпринимателя. Более того, в течение десяти лет банкроту нельзя занимать руководящие должности в финансовых и кредитных организациях.
Ограничение на сделки и распоряжение имуществом
В процессе банкротства должник лишается права на любые финансовые операции со своими счетами и картами. Все средства переходят под управление финансового управляющего. Только минимальная сумма, соответствующая прожиточному минимуму, остается на руках банкрота.
Ограничение на выезд за границу
В ходе процедуры суд может наложить запрет на выезд за пределы страны до завершения дела. Хотя после завершения банкротства данное ограничение снимается, оно может создать неудобства для тех, чья работа связана с поездками.
Трудности с трудоустройством
Если потенциальный работодатель проверяет финансовую историю кандидата, наличие банкротства может негативно сказаться на принятии решения. Информация о банкротстве физического лица является публичной и может быть найдена в открытых реестрах, что в некоторых случаях влияет на трудоустройство.
Долги после банкротства: можно ли избавиться от них навсегда?
После банкротства физического лица долги аннулируются, что является большим плюсом. Однако не все обязательства можно списать. Например, алиментные обязательства, долги за причинение вреда здоровью или жизни и некоторые виды штрафов останутся на должнике. Можно ли при банкротстве избежать всех долгов? Нет, ряд долговых обязательств придется погашать и после завершения процедуры. Поэтому прежде чем начинать процесс, следует проконсультироваться со специалистом, чтобы точно понимать, какие долги будут аннулированы, а какие останутся.
Банкротство физических лиц: последствия для должника и его семьи
В случае, если должник состоит в браке, его супруг или супруга могут столкнуться с финансовыми последствиями. Например, если имущество, нажитое в браке, находится в совместной собственности, то оно может быть поделено для погашения долгов. В некоторых случаях суд может признать долги общими, если средства, взятые в кредит, использовались на нужды семьи, такие как ремонт жилья или покупка автомобиля. Поэтому банкротство одного из супругов иногда несет финансовые риски для всей семьи.
Можно ли избежать последствий банкротства
При выборе процедуры банкротства стоит помнить, что ограничения и последствия неизбежны. Как правило, после процедуры банкротства физического лица можно стабилизировать свое финансовое положение, но некоторые последствия останутся на годы. Ограничения после банкротства включают невозможность занимать руководящие должности, запрет на предпринимательскую деятельность и снижение шансов на одобрение кредитов.
Неочевидные последствия банкротства физических лиц
Процедура банкротства физических лиц влечет за собой и менее очевидные последствия. Например:
- Влияние на семейные планы: банкротство одного из супругов может отразиться на решении банка при подаче на ипотеку, если супруга планируют взять кредит совместно.
- Потеря наследства: если в ходе реализации имущества должник получает наследство, оно может быть изъято в пользу кредиторов для погашения долгов.
- Снижение уровня приватности: информация о банкротстве попадает в открытые реестры и может отразиться на репутации должника, в том числе при трудоустройстве.
Банкротство: стоит ли рисковать?
Банкротство может стать спасением для человека, оказавшегося в сложной финансовой ситуации, но прежде чем начинать процесс, следует внимательно оценить последствия. Работает ли банкротство? Да, это действенный способ освободиться от долгов, если все возможные способы оплаты задолженностей уже исчерпаны. Но последствия банкротства для физического лица могут оказаться серьезными и долгосрочными.
Не ждите, пока долги станут неподъемными! Узнайте, как банкротство может помочь вам начать финансовую жизнь с чистого листа. Обратитесь за консультацией к специалистам в «БоссБанкрот» и сделайте первый шаг к свободе от долгов.
