Федеральный Закон ФЗ № 127 от 26.10.2002 «О несостоятельности (банкротстве)» на сегодня это единственный законный способ избавиться от неподъемных долгов, навсегда. Данный норматив включает в себя 12 глав и 233 статьи. Многие наши клиенты задают вопросы – «Могут ли возобновить банкротство через три года после завершения…?», «Все равно заставят платить?», «Все это законно?». «Могут ли отменить закон?»
Представители банков, коллекторских агентств и микрофинансовых организаций вводят в заблуждение психологически не защищенных граждан-должников, что банкротство это временная приостановка долга, все продадут с молотка и даже последнее жилье и т.д. Юристы широкого профиля не имеющие опыта в деле о банкротстве при неправильном толковании закона могут ввести в заблуждение своих клиентов, из всего этого рождаются мифы о банкротстве
В этой статье вы узнаете всю правду о банкротстве из нашей практики!
Главное — правовой целью закона о банкротстве не является списание долга с физического лица.Данный закон регулирует способы и условия для реализации мер по защите прав и интересов, как должников так и кредиторов. Например, тот же физическое лицо может оказаться кредитором должника, физлицо как кредитор также хочет защитить свои интересы – получить любые средства с должника.
Банкротство физического лица начинается со сбора документов, это должник может сделать сам, либо довериться своему юристу. Необходимые документы для банкротства
После того как все документы собраны необходимо составить заявление в арбитражный суд и эту задачу рекомендуем оставить юристу, но необходимо перед подачей в суд советуем самому должнику-заявителю прочитать заявление и подписать все необходимые документы, вдруг что-то упустит юрист.Заявление в Арбитражный это не жалобная книга, не стоит лить воду и описывать свою жизнь.Указывайте только факты, цифры и коротко. Поверьте, у судьи нет времени выслушивать каждого должника
Из нашей практики следует, что с момента подачи заявления в суд до вынесения решения тратится около 30 дней
Закон о банкротстве предусматривает только три процедуры – Реструктуризация долгов, реализация имущества и мировое соглашение
В процедурах банкротства назначение финансового управляющего и его участие обязательно
Процедура реструктуризации долгов вводится в случаи ходатайства самого должника и в нашей практике не самая актуальная процедура.
Рассмотрим основные вопросы, которые возникают у граждан при обращение к нам за консультацией.
В силу ст. 213.24 Закона о банкротстве реализация имущества должника вводится на срок не более чем 6 месяцев и указанный срок по разным причинам может продлеваться
Сколько длиться процедура банкротства? Ответ на данный вопрос мы раскрыли в статье Сроки банкротства
- Все имущество должника, имеющиеся на дату принятия решения уйдет с молотка, кроме имущества
- Со дня признания должника банкротом вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов
- Исполнительные листы судебных приставов приостанавливаются по имущественным взысканиям с гражданина, снимаются ранее наложенные аресты, прекращается начисление неустоек и штрафов
- необходимо вручить все открытые банковские карты финуправляющему
- запрещается совершать сделки без согласия финансового управляющего, сделки произведенные гражданином лично ничтожны
- должник не вправе самостоятельно открывать банковские счет
С момента выхода решения о введении процедуры банкротства открывается реестр требований кредиторов, в течение двух месяцев все кредиторы должника вправе включиться в реестр
А что если я не указала всех кредиторов в заявлении?
Ничего страшного в этом нет. Законом установлено, что кредиторы и третьи лица, включая кредитные организации, в которых открыт банковский счет считаются извещенными по истечении пяти рабочих дней со дня выхода публикации о введении процедуры реализации имущества должника. Кроме этого банковская организация обязана уведомить финуправляющего о действующих вкладах, счетах и ином имуществе должника не позднее пяти рабочих дней
Если у моего банка отозвали лицензию?
Многие заемщики заблуждаются думая, что в случае ликвидации или лишения банка лицензии, обнуляются и долги. Обязательства все же остается за заемщиком
Все кредиты прежнего кредитора могут продать на торгах, кто выкупит долг, тот станет Вашим новым кредитором
При лишении банка лицензии все кредитные обязательства переходят в Агентство страхования вкладов (АСВ). В реестр требований кредиторов при Вашем банкротстве включится новый кредитор
Подлежит ли реализация имущество супруга (ги)?
Да, имущество супруга(-ги) должника-банкрота подлежит продажи и в конкурсную массу включается 50%, конечно же если это имущество совместно нажитое. Например, если супруга банкрота получил в дар от родителей квартиру, автомобиль во время барка, то такое имущество не подлежит включению в конкурсную массу. Не включаются в конкурсную массу доходы и имущества иждивенцев банкрота
В каких случаях срок процедуры реализации имущества продлевается?
Процедуру банкротства вводится не более чем на шесть месяцев, но не всегда процедура завершается в установленный срок. Рассмотрим факторы, из-за которых банкротство продлевается:
- позднее включение кредитора в реестр требований кредиторов; несоблюдение процессуальных требований кредиторами при подачи тех или иных заявлений;
- отсутствие необходимых информаций в отчете финансового управляющего;
- позднее получение ответов на запросы финуправляющего госорганами;
- отпуск, больничные судьи
Все сделки должника за последние 3 года будут оспорены?
Нет, это далеко не так. Закон позволяет оспорить сомнительные сделки, если она нарушает права кредиторов. Например, гражданин-должник будучи признанный неплатежоспобным продал автомобиль и не рассчитался с кредиторами, то такие действия должника могут быть признаны судом недобросовестным и сделка вероятно будет оспорена. Если должник до банкротства продал или подарил единственное жилье, то такая сделка не будет оспорена
Залоговое жилье при банкротстве уйдет с молотка хоть оно единственное
Имеется земельный участок в аренде, подлежит ли включению в конкурсную массу?
В силу ст. 209 ГК РФ собственнику принадлежат права владения, пользования и распоряжения своим имуществом Владение, пользование и распоряжение землей в той мере, в какой их оборот допускается законом, осуществляется собственником свободно. Передача имущественных прав арендатора другим лицам приведет к нарушению прав собственника и столкновению их интересов., т.к.гражданский кодекс допускает отказ от заключения договора.На основании изложенного должник вправе обратиться в суд об исключении из конкурсной массы арендованного земельного участка
Могут ли запретить выезд за границу?
Законом о банкротстве предусмотрена возможность суда на запрет на выезд за границу. Но в нашей практике такие случаи единичные 1к45
Такие случаи возможны
— если судом вынесено определение о запрете на выезд за пределы России;
— если в суд заявлено ходатайство от кредиторов или финуправляющего, и суд удовлетворил это заявление Следует отметить, что выезд за границу блокируют только судебные приставы, и это возможно только если имеются исполнительные листы. Напомним, с выходом решения все исполнительные производства в отношении должников приостанавливаются. Соответственно, если арбитражный суд в процедуре банкротства не вынес определение о запрете на выезд за границу, то сможете путешествовать за пределы РФ. Но необходимо уведомить Вашего представителя и финансового управляющего.
Финансовый управляющий заведомо до завершения процедуры банкротства обязан представить в арбитражный суд отчет о результатах реализации имущества с приложением копий документов
Согласно ч. 3 ст.213.28 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» должник после расчетов с кредиторами, освобождается от дальнейшего исполнения обязательств, несмотря получат кредиторы средства с должника или нет, долги списываются
Подводя итоги, следует отметить, что закон о банкротстве социально ориентирован, можно рассмотреть его как единственный механизм социальной защиты, что бы граждане восстановили трудовую деятельность, вышли из «тени». Кредитная нагрузка влияет на эмоциональное состояние человека, в последствии могут возникнуть проблемы на работе и в семье. Если расходы превышают доход, то проценты по кредитам начинают съедать семейный бюджет и это рано или поздно приведет к банкротству
